Nákup na splátky, hotovostná pôžička alebo kreditná karta – ako správne vybrať?

0 komentářů
389 přečtení
27.11.2020

Tak ako zaznelo vo filme Forrest Gump: Život je ako bonboniéra, nikdy nevieš, čo ochutnáš. Nečakané výdaje môžu zaskočiť každého a svet pôžičiek sa môže zdať až príliš zložitý. Dnes sa pozrieme, aký je rozdiel medzi hotovostnou pôžičkou, nákupom na splátky a kreditnou kartou, teda tromi, na trhu asi najbežnejšími typmi spotrebiteľských úverov.

Spotrebiteľské úvery slúžia k financovaniu potrieb bežných spotrebiteľov. Pravidlá pre ich poskytovanie upravuje zákon o spotrebiteľskom úvere.  

Jednorazový väčší výdaj? Pýtajte sa po hotovostnej pôžičke

Tento typ úveru je veľmi obľúbený hlavne preto, že finančné prostriedky, ktoré vám prídu, väčšinou na účet, môžete využiť na čokoľvek. Najčastejšie bývajú použité na menšie rekonštrukcie v domácnosti, na nákup auta alebo na iné jednorazové investície. Rozhodujúcim faktorom je RPMN, teda celková suma nákladov, za ktoré si peniaze požičiavame. Dôležitá ale môže byť aj schopnosť poskytovateľa reagovať na neočakávané situácie klienta. Napríklad odložením splátok alebo zmenou ich výšky. Splácanie vychádza väčšinou na niekoľko rokov a flexibilita sa môže hodiť.

Rozbila sa vám televízia? Kúpte si novú na splátky    

Ak chcete pôžičkou riešiť nákup nového spotrebiča alebo nábytku, môžete všetko vyriešiť priamo v obchode alebo v e-shope. V rámci nákupu si zvolíte možnosť nákupu na splátky a najneskôr do 20 minút sa dozviete, či vám ho poskytovatel schválil. Tovar si potom odveziete domov alebo v prípade e-shopu necháte poslať poštou. Nemusíte tak riešiť medzikrok v podobe zjednávania hotovostnej pôžičky. Nákup na splátky býva často výsledkom impulzívneho rozhodnutia priamo v predajni. Podmienky splácania bývajú pre zákazníka prehľadné. Veľmi jasne komunikujú, koľko za nákup na splátky preplatíte. Môže to byť napríklad 1/10 z financované čiastky alebo 1 splátka naviac. Nevýhodou nákupu na splátky je relatívne zdĺhavé papierovanie a každý takýto nákup = jedna úverová zmluva.

Hľadáte univerzálne riešenie a ďalšie funkcie k tomu? Choďte do revolvingu

Špeciálnu kategóriu spotrebiteľských úverov tvoria tzv. revolvingové úvery, v našich zemepisných šírkach známe predovšetkým ako kreditné karty. Podstatou revolvingového úveru je otvorený úverový účet, z ktorého môžete opakovane využívať peniaze. Akonáhle ich na úverový účet vrátite, môžete ich znovu použiť.

Nástrojom k plateniu z revolvingového úveru často býva kreditná karta. S nástupom moderných technológií, už ale plastovú kartu ani nepotrebujete. K plateniu na e-shopoch môžete využívať virtuálnu kartu v mobile a v kamenných predajniach môžete „pípať“ mobilnými aplikáciami GPAY a ApplePAY.

Nepleťme si debetnú a kreditnú kartu – zatiaľ čo debetná karta slúži k výberu hotovosti z bankového účtu, kreditná karta čerpá peniaze z revolvingového úveru.

Výhodou revolvingových úverov je ich variabilita a schopnosť sa prispôsobiť potrebám svojho majiteľa. Z revolvingového úveru si môžete jednorazovo poslať peniaze na bankový účet alebo kartou v mobile zaplatiť novú chladničku. Za mierne vyšší úrok získate naviac mnoho zaujímavých funkcií. Bezúročné obdobie, napríklad až 51 dní, niektoré revolvingové úvery vracajú časť peňazí z nákupov, niektoré ponúkajú dokonca asistenčné služby. Preto sú obľúbené aj u cestovateľov.

Nevýhodou revolvingových úverov môže byť ich neprehľadnosť. Každý nákup totiž ovplyvní výšku splátky. Je nutné teda zvoliť takých poskytovateľov, ktorí majú prehľadnú mobilnú aplikáciu.
 Ďalšou nevýhodou, môže byť relatívne drahý výber hotovosti z bankomatov.

Čo si vždy dopredu premyslieť?

Ak budete premýšľať o akomkoľvek type úveru, vždy je dobré si dopredu položiť päť nasledujúcich otázok:

  • Je pôžička výhodná? Z vypožičaných peňazí musíte platiť úrok. Nákladov spojených s pôžičkou však býva omnoho viac – napríklad poplatok za vedenie úverového účtu a ďalšie. Všetky tieto ďalšie náklady vrátane úroku sú zahrnuté v RPMN (Ročná Percentuálna Miera Nákladov).
  • Je poskytovateľ úveru dôveryhodný? Dbajte na výber poskytovateľa, ideálne preverte jeho dôveryhodnosť, napríklad pomocou nezávislej organizácie.
  • Rozumiem dobre obchodným podmienkam? Vždy si vezmite na preštudovanie obchodných podmienok dostatok času a ak niečomu nerozumiete, opýtajte sa.
  • Môžem si pôžičku dovoliť? Uistite sa, že sa pôžičkou nechystáte splácať inú pôžičku a že máte dostatočné a trvalé príjmy. Ak žijete v páre, kde zarába len jeden partner, nepreháňajte to s výškou pôžičky. Stáť sa môže čokoľvek a z jedného platu je ťažké všetko utiahnuť.
  • Skutočne potrebujem pôžičku? Keď sa rozbije auto, chladnička alebo sporák je nutné situáciu ihneď riešiť a nebanková pôžička má zmysel. Menej potrebná je televízia alebo najnovší model telefónu, keď ten váš ešte slúži. Rozhodne neodporúčame požičiavať si na darčeky, svadby alebo dovolenky.

Zároveň odporúčame zvážiť radu nášho ombudsmana, Miroslava Zborovského: „Dĺžka úžitku produktu, ktorý si za pôžičku obstaráte, by mala byť dlhšia ako je doba jej splácania.“

 

Záver

Ak zháňate jednorazovú hotovosť na rekonštrukciu alebo na nákup auta, vyberajte z hotovostných pôžičiek. Ak potrebujete jednorazovo zaobstarať spotrebič na splátky, zamerajte sa na nákup na splátky. Ak chcete „úverovú peňaženku“, z ktorej môžete opakovane využívať peniaze na bežnejšie nákupy, využívať rôzne výhody pri nákupoch alebo nakupovať bez úrokov, porozhliadnite sa po revolvingovom úvere.

Prajeme šťastnú ruku pri výbere.

Autor: Redakce Home Credit
Komentáře
Přidat vlastní komentář
Tento článek ještě nikdo nekomentoval. Buďte první.
Komentovat
Přidat vlastní komentář