Nákup na splátky, hotovostní půjčka nebo kreditní karta – jak správně vybrat?

0 komentářů
80 přečtení
20.11.2020

Jak zaznělo ve filmu Forrest Gump: Život je jako bonboniéra, nikdy nevíš, co ochutnáš. Nečekané výdaje mohou zaskočit každého a svět půjček se může zdát až příliš složitý. Dnes se podíváme, jaký je rozdíl mezi hotovostní půjčkou, nákupem na splátky a kreditní kartou, tedy třemi, na trhu asi nejběžnějšími typy spotřebitelských úvěrů.

Spotřebitelské úvěry slouží k financování potřeb běžných spotřebitelů. Pravidla pro jejich poskytování upravuje zákon o spotřebitelském úvěru.  

Jednorázový větší výdaj? Ptejte se po hotovostní půjčce

Tento typ úvěru je velmi oblíbený zejména proto, že finanční prostředky, které vám přijdou většinou na účet, můžete využít na cokoliv. Nejčastěji bývají použity na menší rekonstrukce v domácnosti, na nákup auta nebo na jiné jednorázové investice. Rozhodujícím faktorem je zde RPSN, tedy celková suma nákladů, za které si peníze půjčujeme. Důležitá ale může být i schopnost poskytovatele reagovat na nenadálé situace klienta. Například odložením splátek, nebo změnou jejich výše. Splácení vychází většinou na několik let a flexibilita se může hodit.

Rozbila se vám televize? Kupte si novou na splátky    

Pokud chcete půjčkou řešit nákup nového spotřebiče, nebo třeba nábytku, můžete vše řešit přímo v obchodě nebo na e-shopu. V rámci nákupu si zvolíte možnost nákupu a splátky a nejpozději do 20 minut se dozvíte, zda vám ho prodejce schválil. Zboží si pak odvezete domů, nebo v případě e-shopu necháte poslat poštou. Nemusíte tak řešit mezikrok v podobě sjednávání hotovostní půjčky. Nákup na splátky bývá často výsledkem impulzivního rozhodnutí přímo v prodejně. Podmínky splácení tedy bývají pro zákazníka velmi přehledné. Velmi jasně komunikují, kolik za nákup na splátky přeplatíte. Může to být například 1/10 z financované částky nebo 1 splátka navíc. Čas od času však narazíte i na speciální nabídku. Třeba www.splatkyzanulu.cz. Nevýhodou nákupu na splátky je relativně zdlouhavé papírování a že každý takový nákup = jedna úvěrová smlouva.

Hledáte univerzální řešení a funkce navíc? Jděte do revolvingu

Speciální kategorii spotřebitelských úvěrů tvoří tzv. revolvingové úvěry, v našich zeměpisných šířkách známé především jako kreditní karty. Podstatou revolvingového úvěru je otevřený úvěrový účet, ze kterého můžete využívat peníze. A jakmile je na úvěrový účet vrátíte, můžete je znovu použít.

Nástrojem k placení z revolvingového úvěru pak často bývá kreditní karta. S nástupem moderních technologií, už ale plastovou kartu ani nepotřebujete. K placení na e-shopech můžete využívat virtuální kartu v mobilu a v kamenných prodejnách můžete „pípat“ mobilními aplikacemi GPAY a ApplePAY.

Nepleťme si debetní a kreditní kartu – zatímco debetní karta slouží k výběru hotovosti z bankovního účtu, kreditní karta čerpá peníze z revolvingového úvěru.

Výhodou revolvingových úvěrů je jejich variabilita a schopnost se přizpůsobit potřebám svého majitele. Z revolvingového úvěru si můžete jednorázově poslat peníze na bankovní účet nebo kartou v mobilu zaplatit novou lednici. Za mírně vyšší úrok získáte navíc spoustu zajímavých funkcí. Bezúročné období, například až 51 dní, některé revolvingové úvěry vrací část peněz z nákupů, některé nabízí i asistenční služby. Proto jsou oblíbené také u cestovatelů.

Nevýhodou revolvingových úvěrů může být jejich nepřehlednost. Každý nákup totiž ovlivní výši splátky. Je třeba tedy volit takové poskytovatele, kteří mají přehlednou mobilní aplikaci.
 Další nevýhodou, může být relativně drahý výběr hotovosti z bankomatů.

Co si vždy promyslet předem?

Ať už budete přemýšlet o jakémkoliv typu úvěru, vždy je dobré si předem položit následujících pět otázek:

  • Je půjčka výhodná? Z vypůjčených peněz musíte platit úrok. Nákladů spojených s půjčkou však bývá mnohem víc – například poplatek za vedení úvěrového účtu a další. Všechny tyto další náklady včetně úroku jsou zahrnuté v RPSN (Roční Procentní Sazbě Nákladů).
  • Je poskytovatel úvěru důvěryhodný? Dbejte na výběr poskytovatele, ideálně prověřujte jeho důvěryhodnost, například pomocí žebříčku nezávislé neziskové organizace Člověk v tísni.
  • Rozumím dobře obchodním podmínkám? Vždy si vezměte na prostudování obchodních podmínek dostatek času a když něčemu nerozumíte, zeptejte se.
  • Můžu si půjčku dovolit? Ujistěte se, že se půjčkou nechystáte splatit jinou půjčku a že máte dostatečné a trvalé příjmy. Pokud žijete v páru, kde vydělává jen jeden partner, nepřehánějte to s výší půjčky. Stát se může cokoli a z jednoho platu je těžké utáhnout vše.

Potřebuji opravdu půjčku? Když se rozbije auto, lednice nebo třeba sporák, je nutné situaci ihned řešit a nebankovní půjčka má smysl. Méně potřebná je ale třeba televize nebo nejnovější model telefonu, když ten váš ještě slouží. Rozhodně nedoporučujeme půjčovat si na dárky, svatby nebo dovolené.

Zároveň doporučujeme zvážit doporučení našeho ombudsmana, Miroslava Zborovského: „Délka užitku produktu, který si za půjčku pořídíte by měla být delší, než je doba jejího splácení.“

 

Závěr

Pokud sháníte jednorázovou hotovost na rekonstrukci, nebo třeba na nákup auta, vybírejte z hotovostních půjček. Pokud potřebujete jednorázově pořídit spotřebič na splátky, podívejte se na nákup na splátky. Pokud chcete „úvěrovou peněženku“, ze které můžete opakovaně vyžívat peníze na běžnější nákupy, využívat různé výhody při nákupech, nebo nakupovat bez úroků, porozhlédněte se po revolvingovém úvěru. Tak přejeme šťastnou ruku při výběru.

 

Autor: Redakce Home Credit
Komentáře
Přidat vlastní komentář
Tento článek ještě nikdo nekomentoval. Buďte první.
Komentovat
Přidat vlastní komentář